甘孜日報 2024年05月06日
◎新華社記者 吳雨
中國人民銀行日前就《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理條例實(shí)施細(xì)則（征求意見稿）》向社會公開征求意見,。細(xì)化了哪些監(jiān)管規(guī)定？將對用戶權(quán)益保障產(chǎn)生怎樣影響,？一起來看關(guān)鍵內(nèi)容——
關(guān)鍵點(diǎn)一：細(xì)化監(jiān)管規(guī)定,，審批環(huán)節(jié)做“減法”、效率做“加法”
近年來,，我國非銀行支付業(yè)務(wù)量快速增長,，服務(wù)超10億個人和數(shù)千萬商戶,。去年12月，我國公布了中央金融工作會議后出臺的首部金融領(lǐng)域行政法規(guī)——《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理條例》,，對支付機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入,、業(yè)務(wù)規(guī)則等作出了總體規(guī)定。
“為保障條例有效實(shí)施,，有必要制定實(shí)施細(xì)則,，進(jìn)一步明確相關(guān)行政許可程序，做好條例銜接性條款承接等,?！敝袊嗣胥y行有關(guān)人士介紹，細(xì)化相關(guān)工作要求和具體辦理流程,，可推動支付機(jī)構(gòu)行政許可工作公開透明,。同時，適當(dāng)下放部分支付機(jī)構(gòu)變更事項審批權(quán)限,，提升支付機(jī)構(gòu)辦事效率,，更好營造法治化營商環(huán)境。
征求意見稿進(jìn)一步明確了條例中主要股東,、實(shí)際控制人等重要概念及內(nèi)涵,，細(xì)化支付機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更,、終止等行政許可程序,。
“明確辦理流程、申請材料和時效要求,，便于我們和監(jiān)管部門溝通,，明確申請能多長時間收到回復(fù)，有助于我們做好業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃,?！币幻Ц稒C(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人說。
關(guān)鍵點(diǎn)二：明確注冊資本等要求,，提升支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險防御能力
當(dāng)前,，非銀行支付機(jī)構(gòu)年交易量超1萬億筆、金額近400萬億元,，分別占全國電子支付業(yè)務(wù)總量的約八成和一成,。支付業(yè)務(wù)與人民群眾財產(chǎn)安全息息相關(guān)，要持續(xù)提升支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險防御能力,。
此次征求意見稿明確了支付機(jī)構(gòu)注冊資本附加要求,，以及凈資產(chǎn)與備付金日均余額比例。據(jù)介紹，在非銀行支付機(jī)構(gòu)注冊資本最低限額在人民幣1億元基礎(chǔ)上,，根據(jù)附加要求,，部分在全國展業(yè)、全牌照的機(jī)構(gòu)注冊資本最低限額或?qū)⑻嵘?億元,。
“當(dāng)前規(guī)定與國際上的監(jiān)管實(shí)踐,、國內(nèi)的監(jiān)管趨勢相一致?！闭新?lián)首席研究員董希淼表示,，合理適度提高注冊資本和凈資產(chǎn)要求，有利于提升支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險防御能力,，強(qiáng)化公司治理和穩(wěn)健經(jīng)營,，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
關(guān)鍵點(diǎn)三：細(xì)化用戶權(quán)益保障機(jī)制,，收費(fèi)調(diào)整應(yīng)提前公示
此前條例大幅增強(qiáng)了用戶權(quán)益保護(hù)力度,，把保護(hù)用戶權(quán)益作為支付清算行業(yè)發(fā)展的首要任務(wù),。此次征求意見稿細(xì)化用戶權(quán)益保障機(jī)制,，對用戶資料及交易記錄保管時限、收費(fèi)調(diào)整等提出明確要求,。
征求意見稿提出,，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對用戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后或者一次性交易結(jié)束后至少保存5年，對交易記錄自交易結(jié)束后至少保存5年,。
另外,，征求意見稿明確，非銀行支付機(jī)構(gòu)調(diào)整支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項目或者收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的,，原則上應(yīng)當(dāng)至少于施行前30日,，在經(jīng)營場所、官方網(wǎng)站,、公眾號等醒目位置,，業(yè)務(wù)辦理途徑的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，對新的支付業(yè)務(wù)收費(fèi)項目或者收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行持續(xù)公示,，在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)前確認(rèn)用戶知悉,、接受調(diào)整后的收費(fèi)項目或者收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并做好協(xié)議換簽工作,。
關(guān)鍵點(diǎn)四：新舊支付業(yè)務(wù)分類平穩(wěn)過渡,，不改變原有業(yè)務(wù)許可范圍
隨著技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)發(fā)展，出現(xiàn)了條碼支付,、刷臉支付等新興方式,，原有分類方式不能很好地滿足市場發(fā)展和監(jiān)管需要。此前條例將支付業(yè)務(wù)重新劃分為儲值賬戶運(yùn)營與支付交易處理兩類，而非網(wǎng)絡(luò)支付,、銀行卡收單和預(yù)付卡業(yè)務(wù)等三類,。
此次征求意見稿規(guī)定，儲值賬戶運(yùn)營,、支付交易處理業(yè)務(wù)分別細(xì)分為Ⅰ類,、Ⅱ類，并明確新舊分類方式對應(yīng)關(guān)系,。
“征求意見稿充分考慮新舊分類方式平滑過渡,，不會改變支付機(jī)構(gòu)已取得的支付業(yè)務(wù)許可范圍，預(yù)計不會對支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)連續(xù)性及用戶使用體驗產(chǎn)生影響,?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士說。
記者了解到,，過渡期滿,，中國人民銀行將通過換發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證，對存量支付機(jī)構(gòu)設(shè)立條件進(jìn)行審核,。根據(jù)征求意見稿明確的新舊支付業(yè)務(wù)銜接方式,，監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置了較為充足的換證過渡期，最長可達(dá)近5年,。有10多家支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證到期日分別為2024年7月9日和2025年3月25日,，為避免這些機(jī)構(gòu)因時間緊迫無法滿足要求，征求意見稿適度放寬了過渡期,。
中國人民銀行有關(guān)人士介紹,，下一步中國人民銀行將抓緊相關(guān)制度文件立改廢釋工作，確保各項制度系統(tǒng)集成,、協(xié)調(diào)高效,。根據(jù)過渡期安排，有序開展支付業(yè)務(wù)許可證換發(fā)工作,，督促支付機(jī)構(gòu)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù),。嚴(yán)格落實(shí)有關(guān)規(guī)定，將非銀行支付行業(yè)的全鏈條監(jiān)管納入法治化,、規(guī)范化軌道,，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本，優(yōu)化支付服務(wù)市場秩序,。
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