甘孜日報 2016年11月21日
■許錫龍
越是貧困的地區(qū)，越是金融的盲區(qū),，要讓這些地區(qū)“拔窮根”,，必須“輸血”與“造血”并行,，在這個過程中,，金融支持不可缺少,。
國家新十年扶貧綱要明確將連片特困地區(qū)作為扶貧攻堅的主戰(zhàn)場。這些連片特困地區(qū)大都自然條件嚴(yán)酷,、交通不便,，扶貧開發(fā)成本高、難度大,。要讓這些地區(qū)“拔窮根”,，必須“輸血”與“造血”并行，在這個過程中,，金融支持不可缺少,。
但現(xiàn)實情況是，越是貧困的地區(qū),，越是金融的盲區(qū),。農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，基礎(chǔ)金融服務(wù)供給不足,；農(nóng)民貸款難,、貸款貴，沒有發(fā)展的本錢,。
貸款難,，關(guān)鍵是農(nóng)民很難提供有效擔(dān)保，金融機(jī)構(gòu)擔(dān)憂風(fēng)險控制,。貸款貴,，最直接的表現(xiàn)是農(nóng)村貸款利率遠(yuǎn)高于城市，農(nóng)民利息負(fù)擔(dān)重,。以甘肅農(nóng)村為例,，涉農(nóng)貸款利率更高，普遍上浮超過50%,。有的貧困村十幾年沒有獲得過銀行貸款,，農(nóng)民資金需求主要靠民間借貸，利息負(fù)擔(dān)沉重,。
中西部地區(qū)農(nóng)民脫貧致富,，除了必要的財政支持外，需要積極創(chuàng)新金融支持扶貧開發(fā)的機(jī)制,，吸引更多的信貸資金和社會資金參與“造血”,，扶持農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)。
扶貧開發(fā),，金融支持不能缺席,，但“貸款難、貸款貴”的瓶頸如何突破,？這需要金融機(jī)構(gòu)積極探索,，創(chuàng)新金融參與扶貧開發(fā)的模式。首先應(yīng)發(fā)揮財政資金“四兩撥千斤”的作用,，組建政策性擔(dān)保公司為農(nóng)民貸款提供擔(dān)保,，從而降低貧困地區(qū)農(nóng)民貸款準(zhǔn)入門檻，使絕大多數(shù)有生產(chǎn)能力的農(nóng)民能夠得到金融支持,。
讓農(nóng)民貸款不再貴,，則可以由財政全額或部分貼息，商業(yè)銀行適當(dāng)讓利。各級政府,、財政,、農(nóng)業(yè)和扶貧部門也應(yīng)協(xié)助金融機(jī)構(gòu)開展農(nóng)戶貸款的貸前調(diào)查和貸后管理，一方面可有效減輕金融機(jī)構(gòu)工作量,，彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點,、人力不足的問題，降低成本,，控制風(fēng)險,；另一方面，也為政府的扶貧攻堅工作提供新的平臺和抓手,。
金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)眼睛向下,，加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。在調(diào)整優(yōu)化物理網(wǎng)點布局的基礎(chǔ)上,，大力拓展電子渠道,、流動服務(wù)、委托代理等渠道,，彌補(bǔ)農(nóng)村網(wǎng)點少,、服務(wù)能力弱的不足，消滅農(nóng)村金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn),，打通農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”,。讓廣大農(nóng)民足不出村就能方便快捷得到轉(zhuǎn)賬、小額取現(xiàn),、自助循環(huán)貸款等基礎(chǔ)性金融服務(wù),。
打通了農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”，政府惠農(nóng)政策就能一步到位,，也能通過更加便捷的現(xiàn)代化金融服務(wù)渠道,，吸引和帶動社會資金甚至民營資本更多地進(jìn)入扶貧開發(fā)領(lǐng)域，真正增強(qiáng)貧困地區(qū)“造血”功能,。
在中西部貧困地區(qū)開展金融服務(wù),，對于金融機(jī)構(gòu)來說，成本高,、收益小,，但運(yùn)用金融手段推動貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會全面發(fā)展，是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)的社會責(zé)任,。同時,，從長遠(yuǎn)來看，在廣大中西部地區(qū)擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面,，培育新的客戶群體,，也將是金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的有效途徑,。
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