四川日報 2022年04月14日
打開微信，關(guān)注公眾號,，填寫投保人信息,，支付訂單……不到5分鐘,，眉山市東坡區(qū)市民鄒玉芬，花59元購買了一份“東坡惠民?！?，獲得最高200萬元的保障。
“東坡惠民?！薄盎萑乇,！薄俺浠荼！薄壳笆?nèi)已有13個市開辦城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險,，俗稱“惠民?！?。
“惠民保”作為一種城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險項目,，旨在解決基本醫(yī)保報銷外的部分高額醫(yī)療費(fèi)用,。由于“惠民保”投保門檻和價格都低,，近年來在我省發(fā)展迅速,。首批開辦“惠民保”的地方有哪些實(shí)踐,？如何走進(jìn)更多家庭,，惠及更多老百姓？這項保險還需突破哪些瓶頸,？近日,，記者展開了調(diào)查,?！跛拇ㄈ請笕襟w記者 彭瑀珩
變化：保額更高，保障更多,，服務(wù)升級
作為多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)的一次創(chuàng)新嘗試,，“惠民保”以地方政府主導(dǎo)或指導(dǎo),、商業(yè)保險公司承保,、消費(fèi)者自愿參保的形式開展。
截至目前,，成都,、德陽、南充,、眉山,、廣安、自貢,、攀枝花,、內(nèi)江、廣元,、雅安,、宜賓、達(dá)州,、遂寧13個市已推出該項業(yè)務(wù),，保費(fèi)59元、69元,、79元不等,，最高保額從100萬元到420萬元,。
“2020年成都‘惠蓉保’上線首年參保人數(shù)便達(dá)到310萬,?！薄盎萑乇！背斜９局弧獓鴮毴藟鄯ㄈ思罢畼I(yè)務(wù)部副總經(jīng)理王建國告訴記者,，“惠蓉?！笔撬拇ㄗ钕壬暇€的“惠民保”,，兩年來參保人數(shù)逐年增多,，2021年參保總?cè)藬?shù)已達(dá)到380萬,。
對比去年,，今年一些市已經(jīng)推出的“惠民保”有所升級——
保額更高,。南充“充惠?！北ｎ~從上一年度的100萬元提升至最高200萬元，新增的100萬元保障責(zé)任為特定高額藥品費(fèi)用,，彌補(bǔ)了上一年度的空白,；達(dá)州“達(dá)惠保”最高保額從去年的100萬元提升至420萬元,。
保障更多,。南充“充惠保”新增20種全自費(fèi)高額用藥,，遂寧“惠遂?！痹诒ＹM(fèi)價格維持2021年度59元不變的情況下，特定藥品種類由15種增至30種,。
服務(wù)更完善,。目前推出的“惠民保”幾乎都采用“一鍵參保 線上理賠”的方式,，理賠實(shí)現(xiàn)全流程線上服務(wù),。
理賠門檻更低。成都“惠蓉?！?、遂寧“惠遂保”,、達(dá)州“達(dá)惠?！辟r付的起付線都有所降低。以“惠遂保”為例,，賠付的起付線由2萬元降低為1.8萬元,，連續(xù)參保人員的起付線降至1.5萬元。
建議：多方參與者加強(qiáng)合作,，穩(wěn)定并提高參保率
幾十元能保上百萬,、不限制投保年齡、可以帶病投?！?月9日上午,，盡管某保險公司工作人員花了20多分鐘介紹“惠民保”,，但市民張宇仍然放棄了投保,，“個人感覺意義不是特別大?！?/p>
就拿兩人交談的實(shí)際理賠案例來說,，2020年，84歲的成都市民周阿姨因“更換心臟起搏器”住院治療發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用6.5萬元,，經(jīng)過醫(yī)療保險報銷后,，個人負(fù)擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用為2.4萬元。出院后,，她提交理賠申請,，獲得“惠蓉保”報銷金近1000元,。
盡管周阿姨獲得的賠付遠(yuǎn)超支付的保費(fèi)，但仍有一些市民與張宇觀點(diǎn)類似,，認(rèn)為實(shí)際賠付金額比期望的少,，參保意愿不強(qiáng)。
參保率不高,，這項保險的可持續(xù)性也受到影響,。“穩(wěn)定和提高參保率是‘惠民?！沙掷m(xù)發(fā)展的關(guān)鍵,。”在廣元市保險行業(yè)協(xié)會秘書長母淑琴看來,，必須引導(dǎo)參保者正確認(rèn)識“惠民?！保仁菢?gòu)建多層次醫(yī)療保障體系的一項補(bǔ)充,，也是商業(yè)保險和社會保險有效銜接的創(chuàng)新之舉,，能進(jìn)一步減輕群眾負(fù)擔(dān)，特別是重特大疾病患者家庭負(fù)擔(dān)?！盎菝癖,！焙推渌虡I(yè)保險并不沖突，價格相對低廉,，更具普惠功能,。
對于如何穩(wěn)定并提高參保率，北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院保險學(xué)講師楊澤云建議：首先應(yīng)擴(kuò)大參保人員的覆蓋面,；其次,，保險公司要加強(qiáng)與醫(yī)院、衛(wèi)健委等系統(tǒng)的信息交流與溝通,，借助科技提升“惠民?！钡娘L(fēng)險控制能力；最后,，保險公司,、健康管理公司等多方“惠民保”參與者要加強(qiáng)合作,，切實(shí)為居民提供因地制宜的醫(yī)療保障,，提升健康管理能力，滿足消費(fèi)者的更多需求,。
“如果越來越貴,，就會導(dǎo)致更多低風(fēng)險人群退出市場?！睆?fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院保險系副教授陳冬梅認(rèn)為,，只有參保池夠大，風(fēng)險分散才更有效,?！凹热皇浅鞘卸ㄖ漆t(yī)療險，理應(yīng)根據(jù)城市實(shí)際的患病率,、重疾發(fā)生率等諸風(fēng)險因素厘定費(fèi)率,，實(shí)現(xiàn)‘一城一價’?！?/p>
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