一、什么是非法集資,？
非法集資是指違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定,，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為,，同時(shí)具備以下四個(gè)特征：一是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金,；二是通過(guò)媒體,、推介會(huì),、傳單,、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳,；三是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物,、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào),；四是向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。
是否向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金,、是否向社會(huì)公開(kāi)宣傳,，是民間借貸與非法集資的重要區(qū)別。
二,、非法集資活動(dòng)有哪些常見(jiàn)種類和形式,？
非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣,。從目前案發(fā)情況看,，主要包括債權(quán)、股權(quán),、商品營(yíng)銷,、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類,，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
⑴借種植、養(yǎng)殖,、項(xiàng)目開(kāi)發(fā),、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資,；
⑵以發(fā)行或變相發(fā)行股票,、債券、彩票,、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資,；
⑶通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份,、入股分紅進(jìn)行非法集資；
⑷通過(guò)會(huì)員卡,、會(huì)員證,、席位證、優(yōu)惠卡,、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資,；
⑸以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓,、發(fā)展會(huì)員,、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；
⑹利用民間“會(huì)”,、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資,；
⑺利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”,、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng),、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資；
⑻對(duì)物業(yè),、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割,，通過(guò)出售其份額的處臵權(quán)進(jìn)行非法集資；
⑼以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資,；
⑽利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資,；
⑾利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；
⑿利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資,。
三,、非法集資有哪些常見(jiàn)手段？
⑴承諾高額回報(bào),。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙,，往往編造“天上掉餡餅”,、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào),。為了騙取更多的人參與集資,，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息,，待集資達(dá)到一定規(guī)模后,，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失,。
⑵編造虛假項(xiàng)目,。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策,、支持新農(nóng)村建設(shè),、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植,、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā),、集資建房、投資入股,、售后返租等內(nèi)容,，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目,，承諾高額固定收益,，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義,，故意混淆投資理財(cái)概念,，利用電子黃金、投資基金,、網(wǎng)絡(luò)炒匯,、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào),，欺騙社會(huì)公眾投資,。
⑶以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任,，在宣傳上往往一擲千金,，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章,、雇人廣為散發(fā)宣傳單,、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度,，制造虛假聲勢(shì),，騙取社會(huì)公眾投資,。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站,、博客,、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具,，傳播虛假信息,，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查,，便以下線不按規(guī)則操作等為名,，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃,。
⑷利用親情誘騙,。不法分子往往利用親戚、朋友,、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資,。有些參與傳銷人員,，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī),，不惜利用親情,、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,，使參與人員迅速蔓延,，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
四,、非法集資活動(dòng)對(duì)社會(huì)有什么危害,？
非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是參與非法集資的當(dāng)事人會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失,，甚至血本無(wú)歸,。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來(lái)的，也可能是養(yǎng)命錢,，而非法集資人對(duì)這些資金則是任意揮霍,、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有,，參與人很難收回資金,。二是非法集資也嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序,，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn),。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定,，引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，甚至造成局部地區(qū)社會(huì)治安動(dòng)蕩,。由于非法集資是違法行為,，一旦有了損失，需要當(dāng)事人自己承擔(dān),，因此,，希望社會(huì)公眾一定不要參與非法集資活動(dòng)。
五,、從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到怎樣的法律處罰,？
對(duì)進(jìn)行非法集資活動(dòng)的，除了依照《商業(yè)銀行法》,、《保險(xiǎn)法》,、《證券法》、《證券投資基金法》,、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律,、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒(méi)收違法所得、罰款,、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外,，對(duì)構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責(zé)任,。例如依照我國(guó)刑法規(guī)定,，對(duì)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴(yán)重的,，可處三年以上十年以下有期徒刑,，并處罰金；對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行股票,，情節(jié)嚴(yán)重的,，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金,；對(duì)以非法占有為目的,，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑,，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn),。
六、社會(huì)公眾如何識(shí)別和防范非法集資活動(dòng),？
社會(huì)公眾識(shí)別和防范非法集資,，應(yīng)注意以下四個(gè)方面：
一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力,，自覺(jué)抵制各種誘惑,。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”,，對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙,。
二要正確識(shí)別非法集資活動(dòng),，主要看主體資格是否合法以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金,；是否承諾回報(bào),；非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)，是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì),。
三要增強(qiáng)理性投資意識(shí),。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn),。因此—定要增強(qiáng)理性投資意識(shí),，依法保護(hù)自身權(quán)益。
四要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí),。非法集資是違法行為,，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此,，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款,、股票、債券,、基金和開(kāi)發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識(shí)別,，謹(jǐn)慎投資,。
(甘孜州“處非”辦宣)
